个人理财的原则个人投资理财的基本原则
发布时间：2024年04月26日 点击：[14]人次
昨晚兰打来电话，约我一起去老地方喝茶聊天，我欣然应约。我和兰已经是几年的老朋友了，可以说是无话不谈的那种。最近由于两人都在忙，所以已有很长时间没有见面，甚是想念。
周六下午，我精心打扮一番后走出门了家门，留下了老公惊讶的目光。当我抵达“悦来咖啡厅”时，兰还没有到来，于是我拿出了一本书，坐在那里休闲地看了起来。”在看什么呢？那么入神秘？我都站在这五六分钟了，你居然没有发现？“听道兰的声音我急忙放下书，抬起头来。兰比之前更加精致漂亮了。浑身上下穿的都是名牌，但精致的笑容背后却有一种客意遮掩的疲惫。
”哈哈，我的大美女来了，我这不是在等你吗？闲着也是闲着就先看了一会。快坐下，让我好好看看你，好久不见了，你可是又漂亮了，我都想死你了！“兰笑咪咪地坐在我的对面，我们开启了海阔天空似的聊天。我们从工作聊到家庭，又从家庭聊到爱情，我们已经很久没有见面了，自然有很多很多的话题要聊。
当我们聊到彼此现状时，兰沉默着，低着头，一直在喝着咖啡，是乎若有思所。空气一下子变得沉闷起来，我有些尴尬，急忙想找其它的话题来调解气氛。
此时，兰抬起头来，诚恳地看着我。她沉默了片刻开口说道：“我最近遇到了烦心事，今天我实其是来向你请教的。”
“请教谈不上，我们之间有什么事情都可以说说，能帮到忙的，我一定会尽力啊。”听兰那么一说，我反道有些不好意思了。
“我想换工作了。”兰看着我神秘地说道。
“换工作？为什么啊？你现在的工作不是挺好的吗？工资又高，工作又稳定，公司的前途一片光明，为什么想换工作了？”对于兰的这个想法，我有些不能理解。
“公司是不错，可是收入太低了，一个月赚的还不够我花的呢！”兰叹口气，对我说道。
“啊，是不是你们开销太大了，你的工资可是我的两倍都不止。你老公工资也很高，怎么会这样？”我不解地问道。
“唉，也许是吧，我也不知道，每个月钱都花到哪里去了。月初开的工资不少，可是到了月底总是一分钱都没有存来！真的不知道为什么会这样？”兰不耐地摇摇头，两只眼睛紧紧地盯着手中正在搅动的咖啡。
“哦，这样啊！那你和我说说，你们家的每月开支，也好让我这个当姐姐的帮你分析析。”
听我那么一问，兰停止了手中正在搅动的咖啡，用手托着下巴，陷入了沉思。
许久兰说道：“想不起来啊！你也知道我这个人，平常做事总是大大咧咧地，我从来都没有记过账啊。我只是记得大体的开销可以吗？”
“嗯嗯，可以的，大致的开销就可以，我又不查你家的账！”说着我俩哈哈大笑起来。
兰顿了顿，继续说道：“我老公的工资，每月除了自己花销外都用于还房贷和车贷了；我的工资呢，孩子的奶粉，尿裤，保险费，生活费，再加上每个月自己的开支，就所剩无几了啊。现在我们每个月的工资不够花，就刷信用卡，刷的时候还挺轻松，可是到了还款日子就发愁了。看着那笔笔账单，简直是欲哭无泪啊！”兰沮丧地低下了头。
看着兰此时的样子我不免有些心疼，我伸出手去，拍了拍的肩膀。“没事的，一切都会好起来的！我们来一起分析一下，试着找出问题的原因吧！”
我自信地对婷点了点头，接着说道：“我现在想知道的是，你们家除了必要开销外，用于个人额外的开销比例是多少？”
兰想了想说：“应该有30%~~40%吧。我老公的开销都用于应酬了，男人嘛和朋友喝酒吃饭是很正常的。我的开销多用来购买衣物和化妆品了。你也知道，对于女人来说面子才是最重要的。听说，你在理财方面有很深的研究，可以给我讲讲理财方面的知识吗？我都不知道要怎么办了？”
01.理性消费
”亲爱的，我可没有你说的那么厉害，我对理财也没有什么深入的研究，只是一直在遵守理财的几个基本原则而已，如果你愿意听，我可以说给你听听。“
“好啊，好啊，快说说，快说说！我都等不及了！”兰拉起我的胳膊急切地说。
“好，好你别急啊。理财的第一原则就是要理性消费。在日常生活中，我们女性包括我个人在内也经常会违背这一原则。我们在逛商场的时候，通常会从商场的一楼逛到四楼，也乐此不疲。然后会购买一大堆，当时认为便宜或是需要的，但实际上并没有真正用到的东西。就这样，家里衣柜鞋柜里的东西越堆多，钱却越来越少了。特别是现在，人们都不用现金支付了，用微信支付宝或是信用卡一刷就轻搞定了。这样一来，我们付款的时候丝毫不会有心疼的感觉，而当我们在手机按下付款的确认键或是在银联单上签名的时候，看着上面的数字虽然有些心疼，但这时却已悔之晚矣了。”
“哇！你是在说我吗？这和我的情况太像了，简直就是我的真实写照啊！每次去逛商场我都会不自觉买一堆原本不需要的东西回来，由于是刷信用卡，付款时完全没有感觉，签字时后悔已来不及了。经你那一说，确实是我的钱都跑到衣柜和鞋柜了。昨天老公还和吵了一架，说我再这样买下去，我家都可以开商场了。唉！”
“哈哈，我以前也和你一样，所以我们要学会理性消费。在购买商品之前，我们要先想一想，这件商品真的对我有用吗？如果有用，我可以用多久？还有其它更好的商品可以用来替代吗？我们要懂得并学会延迟消费，这样才会慢慢的养成理性消费的习惯。另外我见意结账付款时最好用现金，这样我们付款时就会再进一步去思考以上几个问题了。”
“嗯嗯，你说的太有道理了，我都记下来。以后我也要慢慢学会理性消费了啊。”兰向我点点头。
02.量入为出
“学会理性消费是我们第一步，第二步我们要学的是：量入为出。”我对兰接着说道。“所谓的量入为出就很好理解了，就是你的开销要在你收入的合理范围之内。比如我们每个月可以拿出60%作为家中的生活费用，10%用于储畜和投资，10%用于购买保险，10%用于自己我成长和消费，10%可是于用来养老和子女教育储畜。这样才是合理的安排。”
“哦，这样啊，看来我们家各项开支的比例是不太合理，我和老公的个人开销都太大了，除了生活费和还房贷车贷外，几乎都花销了，难怪我们存不下钱。你这真是一语惊梦中人啊。”兰佩服地向我伸出了大姆指。
03.避免债务
“这个主意好是好，可是……现在我还有那么负债要还，可怎么办啊？这可愁死我了！”兰说着再次陷入了沉思。
“理财的第三个原则就是避免债务。我们要尽量避免恶性的债务，可以拥有良性的债务。所谓的恶性债务，就是让我们产生消费的债务。所谓的良性债务，就是可以给我带来收入的债务。”我喝了口咖啡对兰说道。
“什么良性债务，恶性债务的，你都把我搞晕了。”兰瞪大双眼看着我。
“所谓的恶性债务，就指我们因消费所欠下的债务。恶性债务会使我们在不知不觉中陷入稀缺陷阱。良性债务，是指可以给我们带来收入的债务。比如我们用银行贷款买了一套房子，将这套房子用于出租，每个月会给我们带来比房贷更多的租金。这就叫良性债务。对于一个家庭来说，债务的比例不应该超过总收入的20%，那样才不会影响到家庭的正常生活。”
“哦，原来是这样啊。看来回去我要好好的算一笔账了！”兰恍然大悟道。
04.注意风险
“那我明白了，房贷要还上几十年了，车贷今年就可以搞定了。然后我和老公再减少点开支，应该是可以存下一点钱了。有了积畜之后可以用来投资吗？有什么方法可以更快地挣到钱呢？”兰接二连三的向我发出了提问。
“哈哈，你的急性子还是没有改啊！”我笑了起来，继续对兰说道：“把钱存起来，投资当然是好事。但在投资之前，一定要记住以下几点：1、一定要用闲钱来投资。2、要留有充足的生活备用金，一般来说是三至五年的活费用费。3、在投资领域，风险和收入永远是成正比的。高收益往往伴随着高险，所以投资的时候一定要记得规避风险。4、一定要在投资之前做好充足的准备工作，切不可边投资边学习，这样往往是在用自己的血汗钱来交学费啊。”我语重心长的对兰说道。
“哈哈，看来我今天的收获真是不少啊。”兰激动地说。
05.购买保障
看着兰可爱的样子，我忍不住笑出声来。“你有购买保险吗？”
“怎么你也开始推销保险啦？你转行到保险公司上班了吗？说实话，我不喜欢保险。很多朋友天天向我推荐保险，我觉得他们真的很烦啊。”兰一脸惊愕的看着我。
“哈哈，没有啦，我还在做我的老本行了。买保险其实就是为自己和家人做一份保障。保险就好比给汽车装上备用轮胎，在正常的情况下我们是不需要用到它的，但当我们需要用到它时，你就会非常兴幸自己当初的选择。”
“哦，听你这样说，买保险还是非常有必要的啦。市面上的保险那么多，究竟要如何选择呢？”
“这是个好问题，同时也是一个很大的问题。购买保险一般可以遵循以下几点原则。：1、双十原则。所谓的双十原则是指，保额是年收入的十倍，保费是年收入的十分之一。如果有债务，在确定保额的时候也必须要考虑进去。占年收入十分之一的保费，并不会影响家庭的正常开支。保额为年收入的十倍，足可以帮助一个家庭渡过难关。”
“2、先给大人买保险再给孩子保险。现在往往有许多家庭会本末倒置。父母才是家庭的顶梁柱，如果父母失去了经济来源，那么给孩子买再多的保险都是徒劳。”
“3、对于不同的生命周期，购买保险的种类和侧重点也是不同的。比如像你们这样的青年家庭，最主要的是购买夫妻双方的寿险和重大疾病险。如果压力较大，可以先考虑购买定期寿险和消费型的重疾险。意外险也是有必要购买的。其他的保险就看你自己的承受能力了。”
“如果充分掌握了以上三点原则，再加上专业保险人员的意见，就可以挑选出适合自己的保险了。”我滔滔不绝的向兰讲解道。
兰惊喜地望着我，突然站起身来，给了我一个大大的拥抱。此时，温暖的阳光从窗外照射进来，映在了我们的脸上，让人温暖又舒适，我们会心地笑了。
其实，任何事情都是有底层的规律可以遵循。理财也是一样，只要我们认真遵循理财的基本原则，就会惊喜地发现，其实理财也是一件简单而快乐的事情。