随着国内人口老龄化的加速，现收现付制度下的养老金缺口越来越大，养老问题也愈发严峻。我国目前养老保险“三大支柱”正面临着较大的冲击。

我国养老保险的“三大支柱”分别是第一支柱基本养老保险、第二支柱企业补充养老保险、第三支柱个人储蓄性养老保险。我国第一支柱规模很大、覆盖人群广泛，但是从目前来看，大部分老年人在退休后领取的每月退休养老金替代率并不高，如果仅仅依靠第一支柱，人们退休后的生活水平将会出现大幅下降。而第二支柱企业补充养老保险是由企业与职工个人共同缴纳，不属于强制缴纳，相对来说覆盖面比较小。这种情况下，第三支柱个人储蓄性养老保险，就显得极为重要。

个人储蓄性养老保险，从本质上来说，就是在时间跨度的基础上，对个人财富进行合理分配，通过储蓄或者是投资，为自己积累出一部分养老金，来保障自己退休后的生活质量，也就是我们经常讨论的养老理财。

近年来，由于银行储蓄收益不及预期，养老理财成为更多人积累养老金的方式。在个人养老理财过程中，非常重要的一点是，及早开始养老金投资计划。因为养老需要大量的资金，尽早开始养老理财，能减少投资本金的压力，尽早享受时间带来的投资复利。若是到了临近退休才开始准备养老理财，那么会因为年限太短而经受更大的压力。而且，个人储蓄性养老保险作为补充养老理财，在投资理财时，我们通常会对收益率有着较高要求。而权益类资产，在获取长期收益方面具有优势，因此越早投资，能够通过时间平滑波动，获得更高的收益。

对于大部分人来说，养老理财的规划主要难在理财产品的选择上。为了帮助投资者轻松选择出适合自己的养老理财产品，顺利进行养老理财规划，腾讯官方理财平台理财通的【养老】专区为用户提供了贴心的服务。

理财通【养老】专区为投资者精选优质养老基金，由权威的机构、专业的投资人士为投资者打理资产，实现养老投资的稳健增值，为投资者带来一站式养老金投资解决方案。在【养老】专区当中，“养老测算”是一特色功能，该功能可以根据投资者的年龄、收入、预计退休年龄，计算出投资者剔除社会养老保险后的养老金缺口，并生成填补缺口的定投计划。可以帮助用户提前了解自身未来养老形势，让投资者有计划地为自己做好养老投资。

目前理财通【养老】专区的产品主要为目标基金，并分为目标日期基金和目标风险基金。这两类基金产品都采用公募基金（FOF）形式运作，但与普通公募基金具有一定的区别。目标基金是专门针对大众的第二与第三支柱养老储备打造的一站式基金产品，会根据投资者年龄阶段调整资产配置，控制风险以更好地实现保值增值。

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需要认识到的是，养老理财是一笔长期投资，对于年轻人来说，想要自己的退休生活不打折扣，尽早开始养老理财规划是很有必要的。现在打开【理财通】-【进阶理财】-【全部】-【养老】，即可一键开启属于自己的养老理财计划！

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